Điểm tín dụng : Rất quan trọng cho cuộc sống tại Canada !
Chào mừng bạn đến với Canada ! Khi bạn ổn định cuộc sống tại xứ sở lá phong xinh đẹp, một trong những bước đầu tiên bạn nên cân nhắc là bắt đầu xây dựng lịch sử tín dụng của mình.
Hãy nghĩ về điểm tín dụng (credit score) như thước đo cho các tổ chức cho vay, chủ cho thuê nhà và các nhà cung cấp dịch vụ tại Canada đánh giá mức độ đáng tin cậy tài chính của bạn. Đó là bằng chứng về cách bạn quản lý các khoản nợ theo thời gian.
Xây dựng điểm tín dụng tốt càng sớm sẽ giúp bạn dễ dàng đạt được các mục tiêu tài chính cũng như dễ dàng vay nợ hơn. Ví dụ, điểm tín dụng tốt sẽ hỗ trợ khi bạn:
- Tìm thuê căn hộ và chứng minh mình là người thuê đáng tin cậy
- Xin khoản vay với các tổ chức tín dụng cùng các điều kiện phù hợp nhu cầu
- Tìm hiểu các phương án thế chấp (mortgage) tối ưu khi mua bất động sản
Bằng cách hiểu rõ cách hoạt động của điểm tín dụng tại Canada và thực hiện những bước nhỏ, đều đặn, bạn sẽ có một hành trình tài chính suôn sẻ hơn trong quá trình định cư tại quốc gia phát triển này
Điểm Tín Dụng Là Gì?
Điểm tín dụng là một con số ba chữ số, thường dao động từ 300 đến 900, thể hiện cách bạn quản lý tín dụng và mức độ rủi ro khi cho bạn vay. Bạn có thể cải thiện điểm số bằng cách thanh toán hoá đơn đúng hạn và giữ số dư nợ thấp; ngược lại, trễ hạn thanh toán hoặc sử dụng quá nhiều hạn mức cho vay sẽ làm giảm điểm tín dụng của bạn.
Điểm Tín Dụng Được Tính Như Thế Nào:
Mỗi khi bạn mở tài khoản tín dụng mới, thanh toán nợ hoặc chậm trả, lịch sử đó sẽ được ghi nhận vào báo cáo tín dụng của bạn. Khi bạn xin vay tín dụng tại Canada, các bên cho vay sẽ xem xét:
- Hồ sơ: Xem cách bạn quản lý các khoản vay hay thẻ tín dụng hiện có.
- Thông tin trong đơn: Các cập nhật như thu nhập hay tình trạng việc làm cũng được tính đến.
- Báo cáo của cơ quan tín dụng: Hầu hết các tổ chức sẽ tham khảo báo cáo từ EquifaxⓇ hoặc TransUnionⓇ để có cái nhìn toàn diện về hoạt động vay nợ và khả năng chi trả của bạn
Để tính điểm, các cơ quan này thu thập dữ liệu từ ngân hàng, công ty thẻ tín dụng và các tổ chức cho vay, sau đó tổng hợp thành báo cáo tín dụng. Báo cáo này liệt kê các khoản thanh toán đúng hạn, trễ hạn, số dư hiện tại và tỷ lệ sử dụng hạn mức — tất cả đều góp phần vào điểm số tín dụng của bạn
Kiểm Tra Báo Cáo Tín Dụng:
Bạn nên thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng để hiểu điểm số đang ở mức nào và phát hiện sớm sai sót. Điều này giúp bạn kịp thời sửa lỗi, bảo vệ “danh tiếng” tín dụng và thuận lợi hơn khi vay sau này. Lưu ý rằng hầu hết các điểm tín dụng từ nước khác không có giá trị ở Canada — tại đây chỉ hai công ty EquifaxⓇ và TransUnionⓇ chịu trách nhiệm thu thập và báo cáo thông tin tín dụng.
Thang Đánh Giá Điểm Tín Dụng Tại Canada:
- 660–724: Tốt
- 725–759: Rất tốt
- 760 trở lên: Xuất sắc
Các bên cho vay, chủ nhà và thậm chí một số nhà tuyển dụng có thể xem điểm tín dụng khi đánh giá hồ sơ của bạn. Điểm tín dụng có thể thay đổi theo thời gian dựa trên cách bạn quản lý khoản thanh toán, số dư tài khoản và mức nợ tổng thể.
Những Yếu Tố Ảnh Hưởng Đến Điểm Tín Dụng:
- Lịch sử thanh toán đúng hạn: Mở thẻ tín dụng đồng nghĩa với việc bạn nhận thêm nợ, nên việc trả nợ đúng hạn rất quan trọng.
- Độ dài lịch sử tín dụng: Bạn không thể “chạy nước rút” để có lịch sử tín dụng dài, vì vậy nên bắt đầu càng sớm càng tốt khi nhập cư Canada
- Tỷ lệ sử dụng hạn mức: Giữ số dư nợ thấp so với hạn mức giúp điểm số cải thiện.
- Số lần xin tín dụng gần đây: Nộp quá nhiều đơn xin thẻ hoặc vay trong thời gian ngắn có thể bị coi là rủi ro và kéo điểm tín dụng xuống thấp
Bốn Cách Bắt Đầu Xây Dựng Điểm Tín Dụng:
Khi mới đến Canada, bạn có thể thực hiện những bước đơn giản sau để tạo dựng hồ sơ tín dụng:
- Đăng ký gói cước điện thoại hoặc Internet: Các nhà cung cấp thường kiểm tra tín dụng trước khi duyệt gói cước. Nếu họ báo cáo dữ liệu thanh toán lên cơ quan tín dụng, việc thanh toán hóa đơn đúng hạn sẽ giúp cải thiện điểm số. Hãy hỏi rõ nhà mạng xem họ có chia sẻ thông tin với Equifax hay TransUnion không.
- Vay mượn có kiểm soát: Khoản thanh toán thuê xe (lease), vay mua xe, vay sinh viên hay thế chấp mua nhà đều góp phần vào lịch sử tín dụng. Việc đảm bảo thanh toán đúng hẹn giúp chứng tỏ bạn có thể quản lý những khoản nợ lớn.
- Theo dõi chi tiêu: Sử dụng các công cụ quản lý tài chính như ứng dụng di động của ngân hàng, Internet Banking… để nắm rõ lịch thanh toán và tránh bị trễ hạn.
- Mở thẻ tín dụng: Tìm các loại thẻ tín dụng phù hợp dành cho người mới nhập cư (newcomer card) — ví dụ trong gói “TD New to Canada Banking Package”. Sau khi được duyệt, bạn nên sử dụng thẻ cho các chi tiêu hàng ngày và trả hết hạn mức đúng hạn. Mở thẻ sớm càng giúp lịch sử tín dụng của bạn được ghi nhận nhanh hơn.
Việc xây dựng tín dụng đòi hỏi thời gian, nhưng mỗi giao dịch thanh toán đúng hạn và quyết định tín dụng thông minh sẽ đưa bạn đến gần mục tiêu hơn. Bằng cách thường xuyên kiểm tra báo cáo, sử dụng tín dụng khôn ngoan và tận dụng các công cụ hỗ trợ dành cho người mới, bạn có thể đặt nền móng tài chính vững chắc tại Canada. Chúc bạn thành công trên hành trình này!
Kết luận:
Xây dựng và duy trì điểm tín dụng tốt là bước đi then chốt giúp bạn dễ dàng đạt được những mục tiêu tài chính quan trọng tại Canada – từ việc thuê nhà, tiếp cận các khoản vay ưu đãi cho đến mua bất động sản trong tương lai. Dù phải mất thời gian, nhưng chỉ với việc thanh toán đúng hạn, sử dụng hạn mức tín dụng một cách khôn ngoan và thường xuyên kiểm tra báo cáo tín dụng, bạn đã tạo dựng được uy tín tài chính vững chắc.
Hãy bắt đầu ngay hôm nay bằng những bước đơn giản: mở gói dịch vụ ngân hàng dành cho người mới đến, dùng thẻ tín dụng một cách có trách nhiệm và theo dõi sát sao mọi khoản chi tiêu. Mỗi giao dịch nhỏ, mỗi hóa đơn được thanh toán đúng hạn sẽ góp phần nâng cao điểm tín dụng, mở ra cho bạn nhiều cơ hội hơn trong hành trình ổn định và phát triển tại đất nước mới. Chúc bạn thành công và tận dụng tối đa mọi ưu đãi mà hệ thống tín dụng Canada mang lại !
