Các loại tài khoản ngân hàng Canada dành cho người Việt nhập cư
Mở tài khoản ngân hàng tại Canada rất quan trọng đối với người Việt mới sang Canada vì mục đích làm việc, học tập hay sinh sống lâu dài. Tài khoản ngân hàng Canada sẽ giúp bạn thuận tiện hơn rất nhiều trong việc thanh toán tại quốc gia xinh đẹp này. Về cơ bản, sở hữu tài khoản ngân hàng cho phép bạn nhận lương, thanh toán hóa đơn và quản lý tài chính hiệu quả hơn
Nhưng bạn nên chọn loại tài khoản nào? Bạn cần một hay nhiều tài khoản ? Sự khác biệt giữa hệ thống ngân hàng Canada so với Việt Nam?
Trước khi mở tài khoản ngân hàng tại Canada, bạn nên tìm hiểu một chút. Hãy cân nhắc các yếu tố như loại tài khoản mà ngân hàng của bạn hỗ trợ, các loại phí liên quan và các dịch vụ thanh toán cụ thể của từng ngân hàng.
Sự khác biệt giữa hệ thống ngân hàng Việt Nam & Canada
Hệ thống ngân hàng của Canada và Việt Nam có nhiều điểm khác biệt, xuất phát từ bối cảnh kinh tế, luật pháp, và mức độ phát triển của từng quốc gia. Dưới đây là một số khác biệt chính:
1. Cơ cấu hệ thống ngân hàng
- Canada: Hệ thống ngân hàng của Canada rất tập trung và được kiểm soát chặt chẽ. Các ngân hàng lớn như RBC, TD, Scotiabank, BMO, và CIBC chiếm ưu thế, cung cấp dịch vụ trên toàn quốc và quốc tế. Canada có ít ngân hàng thương mại hơn nhưng chúng có tài chính mạnh và dịch vụ đa dạng
- Việt Nam: Hệ thống ngân hàng của Việt Nam có sự phân hóa rõ rệt giữa các ngân hàng quốc doanh, ngân hàng thương mại cổ phần, và ngân hàng nước ngoài. Ngân hàng Nhà nước đóng vai trò quản lý và điều tiết thị trường. Số lượng ngân hàng ở Việt Nam lớn hơn, nhưng quy mô và độ tin cậy giữa các ngân hàng có sự chênh lệch.
2. Quy định và giám sát
- Canada: Canada có một cơ chế giám sát tài chính rất mạnh mẽ do Văn phòng Giám sát các Định chế Tài chính (OSFI) thực hiện. Điều này giúp hệ thống ngân hàng Canada ổn định và ít bị ảnh hưởng bởi khủng hoảng tài chính. Ngoài ra đối với tài khoản khách hàng cá nhân dòng tiền cũng được theo dõi & quản lý chặt để tránh những hành vi rửa tiền bất hợp pháp
- Việt Nam: Tại Việt Nam, việc giám sát ngân hàng được Ngân hàng Nhà nước thực hiện. Tuy nhiên, các vấn đề về nợ xấu, quản lý rủi ro, và tính minh bạch vẫn là thách thức lớn. Đối với tài khoản khách hàng cá nhân quy định về kiểm soát dòng tiền tránh rửa tiền cũng lỏng lẻo hơn so với Canada
3. Công nghệ và dịch vụ số hóa
- Canada: Ngân hàng Canada đã phát triển mạnh về dịch vụ ngân hàng số và thanh toán không dùng tiền mặt, như mobile banking, ứng dụng quản lý tài chính cá nhân, và ví điện tử.
- Việt Nam: Dịch vụ ngân hàng số ở Việt Nam đang phát triển nhanh, đặc biệt với sự phổ biến của các ứng dụng như MoMo, ZaloPay. Tuy nhiên, một bộ phận dân số vẫn chưa tiếp cận được dịch vụ tài chính hiện đại, đặc biệt ở khu vực nông thôn.
4. Thói quen sử dụng dịch vụ ngân hàng
- Canada: Phần lớn người dân Canada sử dụng tài khoản ngân hàng để thực hiện hầu hết các giao dịch tài chính, từ trả hóa đơn đến đầu tư. Tín dụng và vay mua nhà là phổ biến.
- Việt Nam: Ở Việt Nam, nhiều người vẫn sử dụng tiền mặt trong các giao dịch hàng ngày, mặc dù xu hướng không dùng tiền mặt đang gia tăng nhờ các chương trình khuyến khích từ chính phủ.
5. Chi phí và lãi suất
- Canada: Lãi suất cho vay tại Canada thường ổn định và thấp hơn so với Việt Nam. Nhưng chi phí dịch vụ ngân hàng cũng cao hơn, do các ngân hàng ở đây tập trung vào chất lượng dịch vụ.
- Việt Nam: Lãi suất cho vay ở Việt Nam cao hơn, đặc biệt trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng. Tuy nhiên, phí dịch vụ ngân hàng thấp hơn nhiều so với Canada.
Các loại tài khoản ngân hàng ở Canada
Tại Canada, các loại tài khoản ngân hàng khác nhau có thể tác động đến việc thanh toán trong nhu cầu hàng ngày. Cũng giống như Việt Nam, tài khoản ngân hàng Canada chia làm 2 loại chính là tài khoản cá nhân và tài khoản doanh nghiệp
01. Tài khoản ngân hàng cá nhân
Tài khoản ngân hàng cá nhân dành cho các giao dịch hàng ngày theo diện cá nhân, ví dụ như gửi tiết kiệm và đầu tư, tài khoản cá nhân hỗ trợ các dịch vụ thiết yếu như gửi tiền, rút tiền và thanh toán hóa đơn. Sau đây là các loại chính:
1.1 Tài khoản séc :
Tương đương với tài khoản thanh toán ở Việt Nam, Tài khoản Sec hỗ trợ các giao dịch cơ bản của ngân hàng như gửi tiền, rút tiền, mua hàng, thanh toán và chuyển khoản, giao dịch qua máy ATM, gia dịch trực tuyến, giao dịch tại các chi nhánh ngân hàng và tại điểm bán hàng.
Một số loại tài khoản sec phổ biến ở Canada như :
- Tài khoản toàn diện : Tài khoản này cung cấp giao dịch không giới hạn và nhiều quyền lợi bổ sung như séc miễn phí, hoàn phí trên một số thẻ tín dụng và thấu chi với mức phí hàng tháng. Nếu bạn là người thường xuyên giao dịch ngân hàng, tài khoản này có thể rất phù hợp dành cho bạn
- Tài khoản thanh toán Unlimited: Bạn có thể chọn tài khoản này nếu bạn muốn sở hữu các giao dịch không giới hạn với mức phí cố định hàng tháng. Tài khoản này đi kèm với nhiều lợi ích bao gồm chuyển khoản điện tử miễn phí, không có phí ATM và hoàn phí trên thẻ tín dụng.
- Tài khoản thanh toán Everyday: Một lựa chọn phổ biến, tài khoản này phù hợp nếu bạn giao dịch thường xuyên vì nó có hỗ trợ số lượng giao dịch miễn phí giới hạn mỗi tháng. Tài khoản này có mức phí hàng tháng tương đối thấp.
- Tài khoản thanh toán tối thiểu: Tài khoản này cần bạn duy trì số dư tối thiểu mỗi tháng để tránh phí. Tài khoản này có mức phí hàng tháng thấp nhất và giao dịch miễn phí có số lượng hạn chế
- Tài khoản thanh toán sinh viên: Dành cho sinh viên quốc tế du học Canada, tài khoản này không mất phí hàng tháng và có số lượng giao dịch miễn phí nhất định. Để đăng ký tài khoản này, bạn cần chứng minh mình đang theo học toàn thời gian tại một cơ sở giáo dục hợp lệ ở Canada
Mỗi ngân hàng sẽ hỗ trợ những loại tài khoản thanh toán khác nhau ví dụ các ngân hàng lớn tại Canada như RBC, TD, Scotiabank, BMO, CBC sẽ có mức thu phí khác nhau tùy vào loại tài khoản bạn đăng ký, vì vậy bạn hãy liên hệ trực tiếp với những ngân hàng phù hợp để biết thêm thông tin chi tiết nhé
1.2 Tài khoản tiết kiệm
Tài khoản tiết kiệm là loại tài khoản giúp bạn gửi tiền để lấy tiền lãi. Cũng giống như Việt Nam, tài khoản tiết kiệm được mở nhằm phục vụ các mục tiêu trung hay dài hạn như giáo dục, mua bất động sản, hưu trí vv…Mỗi ngân hàng sẽ hỗ trợ mức lãi suất tiền gửi tiết kiệm khác nhau và có những ưu đãi tùy thuộc vào chính sách kinh doanh của ngân hàng đó. Vì vậy bạn hãy liên hệ trực tiếp với những ngân hàng phù hợp để biết thêm thông tin chi tiết nhé.
1.3 Tài khoản ưu đãi thuế
Đây là loại tài khoản không có ở Việt Nam. Ở Canada, tài khoản ưu đãi thuế là tài khoản tiết kiệm và đầu tư cung cấp các lợi ích về thuế, giúp chủ tài khoản tiết kiệm cho mục đích nghỉ hưu hoặc các mục tiêu tài chính khác. Một số tài khoản ưu đãi thuế phổ biến ở các ngân hàng Canada là :
- Kế hoạch tiết kiệm hưu trí (RRSP): Là tài khoản tiết kiệm hưu trí sở hữu các lợi ích về thuế. Các khoản tiền gửi được khấu trừ thuế và khoản đầu tư tăng trưởng miễn thuế cho đến khi rút tiền. Ngoài các khoản khấu trừ thuế, lợi thế của tài khoản này còn là tăng trưởng hoãn thuế, chia tách thu nhập và tiếp cận các quỹ để mua nhà đầu tiên hoặc đầu tư giáo dục.
- Tài khoản tiết kiệm miễn thuế (TFSA): TFSA là một tài khoản tiết kiệm đăng ký cho phép bạn đầu tư số tiền sau thuế của mình mỗi năm. Không giống như RRSP, các khoản đóng góp của bạn không được khấu trừ thuế, nhưng bất kỳ khoản rút tiền nào bạn thực hiện đều được miễn thuế. Bạn có thể nắm giữ nhiều khoản đầu tư khác nhau, mang lại sự linh hoạt cho cả mục tiêu tài chính ngắn hạn và dài hạn.
- Tài khoản tiết kiệm mua nhà đầu tiên (FHSA): Tài khoản tiết kiệm mua nhà đầu tiên (FHSA) là một chương trình tiết kiệm bạn cần đăng ký hợp lệ. Tài khoản FHSA được thiết kế giúp bạn tiết kiệm tiền mua ngôi nhà đầu tiên của mình, đây là tài khoản miễn thuế và giúp bạn đạt được mục tiêu sở hữu nhà nhanh hơn! Các khoản tiền gửi vào FHSA tương tự như RRSP, nghĩa là chúng được miễn thuế
- Tài khoản tiết kiệm giáo dục đã đăng ký (RESP) : Một tài khoản RESP là một tài khoản tiết kiệm dài hạn cho phép bạn để dành tiền để tiết kiệm cho học phí đại học của con. Tiền gửi vào RESP sẽ tăng trưởng theo chế độ hoãn thuế, cộng với việc bạn có thể được hưởng lợi từ Khoản trợ cấp tiết kiệm giáo dục Canada (CESG) lên đến 7.200 đô la và các khoản trợ cấp liên bang/tỉnh bang phổ biến khác.
02. Tài khoản doanh nghiệp
Tài khoản doanh nghiệp được thiết kế để giúp chủ doanh nghiệp quản lý tài chính của một công ty hợp lệ tại Canada, các nghiệp vụ phổ biến là xử lý giao dịch dòng tiền, thanh toán lương và thanh toán chi phí kinh doanh. Tài khoản doanh nghiệp sở hữu các tính năng được thiết kế riêng để đáp ứng nhu cầu của hoạt động công ty
Có nhiều loại tài khoản doanh nghiệp tùy thuộc vào quy mô hoạt động của công ty cũng như ngân hàng phát hành, mức phí của tài khoản cũng rất đa dạng, bạn hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng gần khu vực bạn kinh doanh để được tư vấn gói tài khoản doanh nghiệp phù hợp nhất với nhu cầu bản thân nhé.
Kết luận :
Việc chọn đúng loại tài khoản ngân hàng là một bước quan trọng để xây dựng nền tảng tài chính vững chắc tại Canada, đặc biệt với người mới nhập cư. Hiểu rõ sự khác biệt giữa những loại tài khoản khác nhau giúp bạn quản lý tiền bạc hiệu quả và đạt được các mục tiêu tài chính đề ra
Ngoài ra, tận dụng các gói dịch vụ đặc biệt dành cho người nhập cư sẽ mang lại nhiều lợi ích và tiết kiệm chi phí. Với sự hỗ trợ từ các ngân hàng Canada, bạn sẽ dễ dàng thích nghi với hệ thống thanh toán mới và tập trung tận hưởng cuộc sống tại quốc gia này.
Tham khảo bài viết :
Định cư Canada dành cho người Việt : Những cập nhật mới nhất hiện nay
